房贷按照什么利率算

房贷利率的计算主要依据以下几个因素：

基准利率：

银行发放贷款时参照的标准利率，它是整个计算的起点。目前，我国的基准利率由中国人民银行统一管理，并根据国务院的批准执行。

LPR（贷款市场报价利率）：

目前我国房贷利率多参考LPR这一数值，每个月都会更新。LPR是银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。

浮动比率：

根据个人资质及市场行情，银行会在LPR基础上上调或下调的部分。例如，最新的五年期LPR为4.30%，若银行给予的浮动比率为+0.30%，则实际房贷年利率为4.30% + 0.30% = 4.60%。

还款方式：

常见的还款方式有等额本息和等额本金两种。等额本息是每月还款额相同，适合稳定收入人群；等额本金是每月还本金相同，但总利息支付较少。

贷款期限：

贷款期限在一年以内的，按合同利率计息，遇法定利率调整利率不变；贷款期限在一年以上的，遇法定利率调整，于下年初开始按相应利率档次执行新的利率水平。

优惠政策：

根据最新政策，商业银行的个人住房按揭贷款利率可以下浮15%，但必须是首套自住房，或第一套住房贷款已经结清的情况。

示例计算

以贷款100万元，期限20年，年利率为4.60%（LPR为4.30%基础上加0.30%）为例，采用等额本息还款方式：

月利率：4.60% / 12 = 0.3833‰

月供额：使用等额本息公式计算，月供额约为6571.96元。

建议

选择合适的还款方式：等额本息适合每月还款额固定的情况，等额本金适合希望总利息支付较少的情况。

关注LPR变化：LPR是房贷利率的基准，每月更新，借款人需关注LPR变化以调整还款计划。

了解优惠政策：首套住房贷款可以享受下浮15%的优惠，需符合相应条件。

通过以上信息，借款人可以更好地理解房贷利率的计算方式，并选择最适合自己的还款方式。